美國地區銀行危機也蔓延到了加密貨幣領域:在Silvergate Capital Corp關閉Silvergate Bank以及硅谷銀行事件導致第二大穩定幣USD Coin(USDC)承壓后,上周日,另一家對幣圈友好的銀行Signature Bank也被紐約州監管機構關閉,更多加密貨幣企業恐因此受到波及。
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第二大穩定幣USDC跌破1:1
Silvergate Capital Corp (NYSE:SI)上周三宣布,將逐步關閉Silvergate Bank業務,并清算Silvergate Bank.僅僅兩天后,硅谷銀行也被接管。而加密貨幣第二大穩定幣USDC的發行方Circle此前表示,其支持USDC的約400億美元儲備中有33億美元仍存在硅谷銀行,公司上周四曾試圖將準備金從硅谷銀行轉移出去,但截至上周五收盤尚未完成。Circle認為,這些交易可能會在周一完成。
USDC一直以1美元的價格進行交易,這也是其穩定幣名稱的由來。交易員依靠穩定幣來快速買入或賣出波動性更大的加密貨幣,而加密貨幣公司通常將資本和利潤存儲在穩定幣中。然而,穩定幣也會受到擠兌的影響,如果持有穩定幣的人認為發行方沒有足夠的美元儲備,他們可能會急于兌換或拋售,導致穩定幣價格被壓低。
情況也確實如此。Circle在硅谷銀行的巨大敞口令投資者擔憂,上周六USDC一度跌至0.88美元,而其本應與1美元掛鉤。隨著拋售加劇,加密貨幣交易所Coinbase表示,將在周末暫停USDC與美元間的兌換,在周一銀行開門時恢復。不過截至今日午間,USDC仍未漲回與美元1:1掛鉤的點位,報0.9919.Circle的首席戰略官Dante Disparte將硅谷銀行的關閉描述為美國金融體系中的“黑天鵝失敗”。
好消息是,美國財政部、美聯儲、聯邦存款保險公司(FDIC)已給出救市方案宣布,從3月13日(周一)開始,儲戶可以支取他們所有的資金,與硅谷銀行破產有關的任何損失都不會由納稅人承擔。美聯儲還宣布,將向符合條件的儲蓄機構提供額外資金,以確保銀行有能力滿足所有儲戶的需求。這些資金將通過新設立的銀行定期融資計劃(BTFP)提供,最長可提供一年資金。
但券商Enigma Securities的投資顧問愛德華茲(Joseph Edwards)仍表示,穩定幣運營商面臨的一個難題是,要保持投資者對自己有能力按需返還資金的信心,同時還能賺取足夠的利息來支付運營成本。
因此,失去掛鉤對USDC來說“極其嚴重”。無論Circle的運營有多健全,對穩定幣的這種依賴往往會從根本上削弱人們對它的信心。短期影響是巨大的、不可知的,特別是一旦系統開始調整,適應USDC暫時不以1美元交易的現實。
一些加密貨幣交易所和企業則在試圖穩定投資者信心。最大加密貨幣交易所幣安(Binance)的CEO趙長鵬在推特上稱,其在硅谷銀行沒有風險敞口,資金是安全的。最大穩定幣USDT的發行方Tether的首席技術官Paolo Ardoino也在推特上表示,USDT沒有硅谷銀行的風險敞口。穩定幣發行公司Paxos和加密交易所Gemini同樣在其官方推特賬戶上發表聲明稱,他們與硅谷銀行沒有任何關系。
Signature Bank也倒閉,更多幣圈企業恐受波及
而在Silvergate Bank和硅谷銀行后,又一家地區銀行Signature Bank上周日也被紐約州監管機構關閉,而Signatre Bank也與前兩家銀行一樣,被認為位列對幣圈最為友好的銀行。
此前,在FTX交易所破產后,Signature Bank就開始從加密貨幣資產中撤出,但截至3月8日,Signature Bank仍有165億美元的加密相關客戶存款。Signature Bank和Silvergate Bank還支持對沖基金和交易所等客戶之間用加密貨幣進行快速支付,從而支持數字資產流動性。
美國最大的加密交易所Coinbase Global Inc.上周五晚間表示,其在Signature Bank有2.4億美元的余額。Paxos Global也表示,其在該行擁有2.5億美元存款,并稱“持有的私人存款保險遠遠超過了我們的現金余額和FDIC對每個賬戶的限額”。
Circle也恐再次受到波及。此前,硅谷銀行倒逼后,Circle稱能夠繼續通過Signature Bank維持賬戶的交易和結算,而眼下,Signature Bank也倒閉了。Circle的首席執行官杰里米·阿萊爾(Jeremy Allaire)不得不立刻在推特上表示,該公司將無法通過Signet處理USDC的鑄造和贖回,將依賴于通過紐約梅隆銀行來進行結算。Circle此前就曾表示,其有54億美元的USDC儲備存在紐約梅隆銀行,支持USDC的美國國債同樣由紐約梅隆銀行持有,由貝萊德管理。
更值得一提的是,Signature Bank還運營著Signet支付網絡,允許其加密貨幣企業客戶每周七天隨時以美元進行實時支付。在競爭對手Silvergate Bank的SEN支付網絡于今年3月初關閉后,在快速向交易所和供應商付款或支付工資方面,Signet Bank成為了許多加密貨幣企業客戶的唯一選擇。研究公司Kaiko的數據顯示,從3月初到上周六,美國一些交易所的比特幣對美元和比特幣對Tether的交易便利度已經分別下降了35%到45%。如果Signet也因Signature Bank倒閉而被關停,加密貨幣企業用戶的資金可能難以快速進出交易所,從而嚴重影響加密市場的流動性。
哥倫比亞商學院兼職教授坎貝爾(Austin Campbell)稱:“加密貨幣基本上已經去銀行化了,尤其是24/7快速支付通道。”他補充稱,加密貨幣未來最有可能的解決方案是“尋求其他實體來推廣加密貨幣支付”。
不過,暫時,美國的救市措施還是給加密貨幣帶來了反彈動力。周一,隨著美國股指期貨的上漲,主要加密貨幣也開始反彈。截至周一午間,比特幣上漲逾9%報22471美元,排名第二的以太幣也上漲超過9%報1607.96美元。
(文章來源:第一財經)

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