千呼萬喚始出來!此前多次曝光的蘋果版“余額寶”終于揭開面紗。
(資料圖)
蘋果官網日前宣布,與高盛合作的Apple Card高收益儲蓄賬戶(Savings Account)正式上線。蘋果稱,目前該儲蓄賬戶的年化利率為4.15%,為美國平均儲蓄賬戶利率的10倍以上。
分析人士認為,在美歐銀行業危局致使銀行存款持續外流的背景下,蘋果給出的高收益可能吸引部分儲戶發生存款轉移,從而加劇美國銀行業“存款爭奪戰”的競爭。
蘋果正式推出儲蓄賬戶
年化利率為4.15%
當地時間4月17日,蘋果公司官網公告,正式推出與高盛合作的Apple Card高收益儲蓄賬戶。
據悉,在用戶通過Apple Card設置儲蓄賬戶后,用戶未來賺取的所有每日現金將自動存入該賬戶。另外,用戶還可通過一個關聯的銀行賬戶將資金存入儲蓄賬戶,或從Apple Cash的余額中向儲蓄賬戶存入資金以賺取利息,并且可以隨時將資金轉出到關聯的銀行賬戶,過程不收取任何費用。
不過,當前Apple Card需經過信用審批,僅適用于美國境內符合條件的申請人。
這樣的運行機制,不免讓人嗅到了一絲“熟悉的味道”。“這是又一科技巨頭與金融機構合作的產物。”對于蘋果版“余額寶”的推出,零壹智庫特約研究員于百程在接受上海證券報記者采訪時表示,科技巨頭擁有海量客戶,且用戶通過蘋果關聯金融業務也相對高頻。在此背景下,蘋果介入金融服務能對公司營收有新的業務貢獻,對原有消費型的業務亦有促進。
在收益率方面,蘋果給出的收益率也十分“可觀”。蘋果稱,目前該儲蓄賬戶的年化利率高達4.15%,“這一利率是美國平均水平的10倍以上”。根據美國聯邦存款保險公司的數據,美國平均儲蓄賬戶利率僅為0.37%。
此外,4.15%的利率水平在同類產品中也有相當的競爭力。例如,美國運通的利率為3.75%,以及高盛在Marcus品牌下運營的獨立儲蓄賬戶的利率為3.9%。PacWest Bancorp官網顯示,該銀行的高收益儲蓄賬戶年化利率為4.07%。
不過,蘋果在聲明中稱“利率可能會隨時更改”。于百程表示,蘋果推出的儲蓄賬戶收益率并非固定,當前4.15%的高收益得益于當前美國政策利率處于高位,預計后續將隨市場浮動。
或將加劇美國銀行業“存款爭奪戰”
當下,美國銀行業危局并未完全消退,商業銀行儲蓄外流現象仍在繼續演繹。在此背景下,美國銀行業內部“存款爭奪戰”已然打響。
分析人士認為,蘋果強勢進軍金融服務領域,高收益或將加劇美國銀行業“存款爭奪戰”的競爭。
美聯儲公布的數據顯示,在硅谷銀行事件爆發后的三周內(3月8日至3月29日),美國商業銀行存款流失超4000億美元。
美國大型金融集團嘉信理財(Charles Schwab)、道富銀行(State Street)和M&T在第一季度合計遭受了近600億美元的銀行存款外流,其中嘉信理財流失了410億美元,道富銀行流失了118億美元,M&T流失了44億美元。
由于銀行存款利率與貨幣基金利率存在巨大差額,儲戶為尋求更高回報將存款轉移至貨幣市場基金。EPFR公布的最新一期資金流向報告顯示,在吸引新資金方面,貨幣市場基金再次遙遙領先于其他基金。在截至4月12日的一周,EPFR追蹤的流入貨幣市場基金的資金總額為510億美元。
存款流失背景下,部分美國銀行通過上調存款利率以求留住儲戶。例如,PacWest Bancorp官網顯示,該銀行提供的短期定期存單年化利率可以達到5.05%。
“隨著儲蓄資金的持續流出,美國金融機構面臨較大的壓力。在此背景下,蘋果儲蓄賬戶的高收益、靈活性可能吸引部分儲戶,對傳統銀行業產生一定的沖擊。”于百程表示,為應對沖擊,部分銀行為留住儲戶可能跟進提高存款利率,同時市場也可能陸續推出相類似的產品。
(文章來源:上海證券報)

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