時(shí)隔兩個(gè)月，曾因爆雷破產(chǎn)受到市場(chǎng)關(guān)注的硅谷銀行再次成為焦點(diǎn)。部分硅谷銀行開曼群島分行的儲(chǔ)戶發(fā)現(xiàn)自己的存款被轉(zhuǎn)移“歸零”。

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此前，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的那句“只有美國(guó)國(guó)內(nèi)存款可以受到保護(hù)”一語成真，成為了硅谷銀行乃至美國(guó)更多區(qū)域銀行的海外儲(chǔ)戶恐慌的源頭。

制圖卿子秀

開曼群島分行“存款歸零”

據(jù)《證券時(shí)報(bào)》援引《華爾街日?qǐng)?bào)》的報(bào)道稱，部分在硅谷銀行開曼群島分行有存款的公司員工表示，在硅谷銀行倒閉后的幾天里，他們?cè)盏酵ㄖ_曼群島分行向客戶保證，他們可以完全使用自己的資金。然而有開曼群島分行的機(jī)構(gòu)儲(chǔ)戶表示，銀行對(duì)賬單顯示，他們?cè)诠韫茹y行的存款余額為零，他們的資金已轉(zhuǎn)移到了官方接管人即FDIC處。

雖然早先有信息顯示，硅谷銀行這些海外儲(chǔ)戶可能財(cái)產(chǎn)受損，但如今直接“存款歸零”的消息曝出后，很快引發(fā)了關(guān)注。有觀點(diǎn)認(rèn)為，讓開曼群島分行自生自滅可以理解，但提前轉(zhuǎn)移走客戶的資金存在借機(jī)“搶錢”的嫌疑。也有分析認(rèn)為，部分美國(guó)銀行的海外分行，甚至不少人心中的“避稅天堂”，未來可能受到極大影響。

此前，第一公民銀行宣布“打折”收購(gòu)硅谷銀行時(shí)曾表示，不收購(gòu)加密貨幣有關(guān)資產(chǎn)、開曼群島分行等；不從硅谷銀行母公司收購(gòu)任何資產(chǎn)或承擔(dān)任何債務(wù)。

今年3月底，F(xiàn)DIC曾通知硅谷銀行開曼群島分行的儲(chǔ)戶，他們的存款不會(huì)被存款保險(xiǎn)覆蓋，他們將被視為“一般無擔(dān)保債權(quán)人”。FDIC一名發(fā)言人表示，根據(jù)美國(guó)《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》規(guī)定，只有美國(guó)國(guó)內(nèi)存款可以受到保護(hù)。

換言之，硅谷銀行的這些海外儲(chǔ)戶將無法受到保護(hù)。按照律師的說法，未受存款保險(xiǎn)保護(hù)的儲(chǔ)戶最終可能只能得到非常少的賠償，甚至一無所有。

風(fēng)險(xiǎn)外溢客戶逃離

FDIC轉(zhuǎn)移資金的措施是否合法得當(dāng)先不提，作為收購(gòu)方的第一公民銀行近段時(shí)間應(yīng)該笑得很開心。

與硅谷銀行海外儲(chǔ)戶跌落谷底不同，該銀行股價(jià)曾于3月27日一天內(nèi)大漲53.74%，報(bào)895.61美元/股，而在隨后近兩個(gè)月時(shí)間里，該股股價(jià)繼續(xù)上行，截至5月15日收盤，報(bào)1284.77美元/股，相比3月的股價(jià)低點(diǎn)，累積漲近150%。

與第一公民銀行相比，硅谷銀行股價(jià)3月9日暴跌逾60%后停牌，隨后于3月28日復(fù)牌并進(jìn)入粉單市場(chǎng)（OTC），隨后有數(shù)據(jù)顯示，其當(dāng)日價(jià)格直接跌超99.6%。硅谷銀行年報(bào)顯示，截至2022年底，該行共有139億美元（約合人民幣966億元）海外存款。

在硅谷銀行破產(chǎn)事件引發(fā)關(guān)注后，曾有國(guó)內(nèi)科技公司創(chuàng)始人介紹硅谷銀行的優(yōu)點(diǎn)為開戶快速方便，因此很受亞洲創(chuàng)業(yè)者歡迎。

而開曼群島曾以“世界第四大離岸金融中心”的大名，被不少人視為“避稅天堂”。此前也有部分中國(guó)企業(yè)在開曼群島注冊(cè)公司。

眼下硅谷銀行風(fēng)險(xiǎn)外溢，開曼群島分行的儲(chǔ)戶資金或“雞飛蛋打”，全球投資者對(duì)海外銀行的信任度或極速下滑。綜合多方數(shù)據(jù)，今年3月至今，已有大量存款于該分行的客戶逃離，包括私募機(jī)構(gòu)、初創(chuàng)公司等，而僅3月當(dāng)月，美國(guó)小型銀行存款就流出近3000萬美元。

中國(guó)市場(chǎng)影響有限

值得注意的是，在硅谷銀行股價(jià)及部分海外儲(chǔ)戶存款相繼“歸零”期間，風(fēng)險(xiǎn)外溢影響仍在發(fā)酵。

硅谷銀行事件發(fā)生后，部分美國(guó)中小銀行因存款來源不穩(wěn)定、證券賬面損失較大、盈利能力不佳等原因，受到的外溢影響較大。例如，硅谷銀行風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)后，簽名銀行遭遇擠兌，3月12日被FDIC接管。第一共和銀行一季度存款流失超過1000億美元，已于5月1日被FDIC接管，摩根大通銀行收購(gòu)其大部分資產(chǎn)負(fù)債。

此次硅谷銀行開曼群島分行引發(fā)國(guó)內(nèi)投資者關(guān)注的原因之一，似乎也與該分行主要針對(duì)亞洲儲(chǔ)戶有關(guān)。硅谷銀行曾表示，在這個(gè)離岸避稅天堂設(shè)立分行，主要是為了支持該行在亞洲的活動(dòng)，而自其倒閉以來，該分行的大量亞洲儲(chǔ)戶仍無法拿回他們的資金。

由于硅谷銀行方面未公布具體數(shù)據(jù)，因此亞洲儲(chǔ)戶中有多少中國(guó)儲(chǔ)戶不得而知，但多方分析認(rèn)為，硅谷銀行破產(chǎn)事件對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的影響整體有限。

5月16日，央行發(fā)布2023年第一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告指出，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)硅谷銀行風(fēng)險(xiǎn)敞口小，硅谷銀行破產(chǎn)對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)影響可控。

據(jù)介紹，當(dāng)前我國(guó)金融體系運(yùn)行穩(wěn)健，絕大多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處于安全邊界內(nèi)，銀行業(yè)總資產(chǎn)中占比約七成的24家大型銀行一直保持評(píng)級(jí)優(yōu)良。

（文章來源：金融投資報(bào)）