阿劉有話說

(資料圖)

銀行就在幾天前給電話我，說我的一筆信用貸款資金疑似流入股市或者基金投資賬戶，屬于違規行為。好歹我屬于半個專業人士，對此是非常謹慎和小心的，思前想后我都沒有發現任何問題，為什么如此自信？因為我根本沒有理財、基金，更沒有炒股，我何來流入股票市場呢？這種經歷很多人都有過，其實是什么原因導致的，你和我又該如何防范呢？違規用信嚴重嗎？

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信用貸款違規使用有哪些情況？

首先，你直接用賬戶里面的資金買理財、炒股票或者直接去房地產開發商的POS機刷首期款，這種情況是最常見的，因為一般人根本對信貸資金的合規使用不放在心上，也不會在意怎樣操作才是合規，反正有錢就干脆直接塞進股市、送入樓市，最后銀行就會打電話給你告訴你違規了。

其次，就是轉賬或者資金回流。這種情況說明借款人有點用心，略略懂得信貸資金的合規使用要求，所以就不會直接操作賬戶里面的資金，比如會稍微轉一下：

青銅的選手就會轉到自己在其他銀行的同名賬戶，畢竟自己才是最信得過的人；黃金的選手就會轉到太太的賬戶，然后回流回自己的賬戶，太太也不一定可靠？鉆石的選手就會轉到其他沒有關聯的人賬戶然后再回流到自己的賬戶；王者的選手就會直接提現金，但是過了一段時間又存回到自己的賬戶……這些操作基本都是“必死無疑”的。

還有一些自認是榮耀的朋友直接把錢轉到房貸還款賬戶，然后用來提前或者正常歸還房貸，這樣的操作也是“兇多吉少”；最后很多人干脆就直接轉給業主做首期款，全部都有問題。

以上的操作就不多說，反正就是自以為很安全、很合規，結果一查一個準。現在不僅僅是銀行自己會查，涉及跨行的都通過人民銀行來查，也就是你逃不過他們的法眼，除非你真的專款專用把錢打到裝修公司、家具公司或者健身房、旅游公司這些賬戶，否則是百口莫辯的。

提現金可以嗎？可以，但是你能夠一次性提多少的現金呢？安全嗎？當然，這里不是指導大家違規使用信貸資金，是希望大家能夠意識到自己的想法基本都可能是“錯的”，正確的做法只有一個：專款專用。

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思考我為什么被銀行追討呢？

這個就是最高級別--傳奇級別的誤操作了。這個著實讓我有點驚訝，現在對信貸資金的監管居然嚴苛到這個份上，不過也是一件好事，為了防范系統性金融風險。我沒有炒股，沒有基金，沒有理財，什么的衍生品操作都沒有……為什么會被銀行盯上呢？因為我的貸款資金轉去了某個理財賬戶。這樣也違規？

那是。有很多種情況也是非常無辜的，比如我把消費信貸資金轉去其他銀行賬戶，這個賬戶是用來抵扣小朋友興趣班學費的，那么這樣的資金用途合規嗎？合規！但是這個賬戶就不一定可以合規接收了。以前我們喜歡專一，干一件事就開一個銀行卡，水電煤一個，學費一個，消費一個……總之一個人就有10個賬戶都很正常。但是現在斷卡行動來了之后，在銀行開一個賬戶的難度就高了很多，所以很多時候普通人都會把各種的賬戶功能集中在一個卡里面，就包括第三方存管賬戶，也就是炒股掛靠的銀行賬戶。

這種情況可能不是你有意為之，你只是忘記了這個賬戶有第三方存管功能，所以把錢轉過去準備用來交小孩的學費了，結果就被認定為流入股票市場。冤枉嗎？冤枉！這種情況銀行會要求你要么提前結清貸款，要么提供用途憑證，就是發票、合同、收據之類的，但是普通人怎么會隨時給你準備這些東西，況且大部分是零散支用，誰會逐筆給你記賬呢？

還有一種更無辜的錯誤做法就是轉到別人的賬戶。信貸資金下來之后，你意識到不能回流自己賬戶，就找其他人賬戶來轉賬，你萬萬想不到的是別人的賬戶如果是理財賬戶、第三方存管賬戶，即便他沒有炒股，但是資金一進入這些賬戶都會立即被預警。收款人也如此的嚴格？是的。所以，如果你沒有搞清楚對方的收款賬戶情況如何，唯一可以做的就是審慎地轉賬，專款專用就最好了，否則被“抽貸”的概率很大。

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萬一違規使用信貸資金后的

處理要注意什么？

如果你不幸接到銀行的電話，你別慌張！只要你積極處理，銀行也不會給你添麻煩。你要么跟銀行解釋，盡可能提供用途憑證；如果你確實直接用賬戶的貸款資金買理財就只能提前結清了。當然，如果你一直關機不應答銀行的回訪，銀行有可能向你發出提前結清通知書，要求你提前全部結清貸款。這個時候你當然是沒有這筆錢，那么你就會出現逾期、壞賬的問題，最后的結果當然就是個人征信被毀掉了。所以，千萬不可以違規使用信貸資金，后果嚴重。

勝手金句

沒想到，我也會被逮住了。

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