頭部險企基本完成產(chǎn)品切換 業(yè)內(nèi)人士建議重疾險多次賠付保障有必要提前規(guī)劃(副題)
文、圖、表/廣州日報全媒體記者 趙冬芹
近日,在各大保險公司的中期業(yè)績會上,管理層紛紛透露已基本完成新舊產(chǎn)品切換,不僅增額壽險、分紅險等儲蓄型產(chǎn)品已陸續(xù)上新,重疾險等保障型產(chǎn)品也完成了新舊交替。更有壽險公司高管現(xiàn)場“安利”自家的重疾險新品。
(資料圖片僅供參考)
記者調(diào)查市面多家保險機構(gòu)近期“上架”的重疾新品發(fā)現(xiàn),新產(chǎn)品在保障范圍、承保年齡范圍、病種數(shù)量上均有所放松,整體費率也出現(xiàn)了一定程度的上漲。
頭部險企重疾險上新,保障范圍有放松
7月底,預(yù)定利率3.5%的保險產(chǎn)品陸續(xù)下架,除了此前備受關(guān)注的儲蓄型產(chǎn)品增額壽險之外,下架的包括了保障型產(chǎn)品重疾險。8月以來,新預(yù)定利率產(chǎn)品陸續(xù)上架,頭部壽險公司均推出了重疾險新品,從基礎(chǔ)保障到中高端保障,不同類型人群的需求均有覆蓋。
記者從多家頭部壽險公司了解到,重疾險新產(chǎn)品在保障范圍、承保年齡范圍和病種數(shù)量上均有一定調(diào)整。比如平安鑫福星重疾險種類有所增加,盛世福則增加了“高費用特定疾病保險金”。
不過,記者發(fā)現(xiàn),有的保險公司并非一味增加保障,反而稍放松了保障范圍。如太保金生無憂刪減重大疾病愛心加油包保險金保障;新華保險將輕中癥保障及豁免保險金均移為“可選保障”。
對于重疾險新產(chǎn)品的這一趨勢,中國太保壽險總經(jīng)理蔡強認為,除了滿足最基本的重疾險需求之外,還有幾種附加險,可以按照客戶的不同需求進行定制。“以往一個產(chǎn)品打遍天下的情況將不復(fù)存在?!币晃槐kU公司營銷員也表示,附加險提供了靈活搭配的空間,有助于在客戶的預(yù)算范圍內(nèi),獲得較好的保障搭配方案。
預(yù)定利率下行 重疾險新品漲幅差異明顯
據(jù)東吳證券研報,測算預(yù)定利率調(diào)整對保險財富類產(chǎn)品毛保費影響,從利率敏感性排序來看,終身壽險>年金>重疾>兩全>定期壽險。當預(yù)定利率從3.5%下調(diào)到3.0%后,30歲男性,10年期繳,終身重疾險對應(yīng)毛保費漲幅為16.4%。
建議
重疾險多次賠付有必要
“我現(xiàn)在還年輕,打算先買個短期重疾險,以后等收入提高了再買長期的?!?5后小西分享了她的投保思路。代理人謝小姐表示,像小西這樣計劃短期重疾險和長期重疾險接力的計劃,是比較“理想”的情況,但在實際操作中往往存在一定風(fēng)險?!艾F(xiàn)在大家都很注重體檢,甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等問題年輕化,這些都可能影響到買重疾險,可能造成延期、加費甚至拒保。”
騰訊微保保險產(chǎn)品負責(zé)人建議,如果有購買重疾險的打算,建議可以趁早配置,一方面是重疾保費與投保年齡掛鉤,另一方面也可以減少因身體健康問題而被拒保的風(fēng)險。
“現(xiàn)在很多重疾險可以附加多次賠付,尤其是癌癥多次賠付,是否有必要呢?”不少消費者都有此疑問。
記者了解到,根據(jù)國家癌癥中心學(xué)術(shù)年會的最新披露,目前我國惡性腫瘤病人的5年生存率達到40.5%,未來要把癌癥患者的5年生存率提高到46%左右,這也意味著“帶病生存”的情況越來越多。
“一次患病后,患者的身體也不太可能再買到重疾險。年輕患者在可能‘帶病生存’二三十年的情況下,失去了后續(xù)保障,對家庭經(jīng)濟和患者心理都可能會帶來一定壓力?!贝砣酥x小姐建議,年輕群體在經(jīng)濟允許下,長遠考慮還是建議提前規(guī)劃多次重疾賠付保障。
來源:廣州日報

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