主要監管指標保持穩定
總體來看,2021年,城商行總體發展向好,主要監管指標保持穩定,經營發展穩中有進。
根據《報告》披露的數據,2021年,城商行經營業績指標明顯改善,實現營業收入9425億元,同比增長6.4%;在保持較大撥備計提力度的基礎上,實現凈利潤2394.3億元,同比增長11.6%。城商行風險管控能力穩步強化,截至2021年末,不良貸款率為1.9%,撥備覆蓋率為188.71%,資產質量保持基本穩定;流動性比例為73.5%,高于商業銀行平均水平13.2個百分點。城商行積極加強資本管理,截至2021年末,資本充足率和一級資本充足率分別為13.08%和10.8%,較2020年末分別提升0.09個和0.23個百分點。
《報告》指出,2021年,城商行推動黨建與公司治理有機融合,全方位夯實內部治理。通過加強風險管理、輕資本轉型等方式提升資本實力,全面提高運營管理的效能和水平,改革計財管理和促進增收節支,持續優化人力資源配置,加強人力資源“三基”建設。
支持實體經濟邁出新步伐
《報告》提出,2021年,城商行全力支持實體經濟,加大對實體經濟信貸投放,特別是在普惠金融、綠色金融、制造業貸款等領域邁出新步伐,貸款占比進一步提高。《報告》以披露2021年年報的109家城商行為樣本,研究發現,其2021年末貸款余額(扣除減值準備后凈值)占總資產的比重為49.9%,較2020年上升1.9個百分點。
普惠金融取得新發展成效。截至2021年末,城商行普惠型小微企業貸款余額2.67萬億元,同比增長20.3%,占全部貸款的比重為11.5%,較2020年上升0.6個百分點,支持普惠型小微企業戶數達到437萬戶,同比增長25.6%。
綠色金融快速發展。《報告》選取57家城商行展開深入調研,截至2021年末,其綠色信貸規模達到5218.59億元,同比增長39.99%,占全部貸款的比重為5.48%,較2020年上升0.89個百分點。
制造業貸款規模持續提高。截至2021年末,城商行制造業貸款余額達2.8萬億元,同比增長15.5%,較2020年上升5.5個百分點,占全部貸款的比重為11.9%,較2020年上升0.1個百分點。
同時,《報告》認為,2021年,城商行繼續秉承“服務城鄉居民,服務中小企業,服務地方經濟”的市場定位,回歸本源、聚集主業、積極轉型,堅持做優做精做強做特,整體經營保持良好態勢,向高質量發展穩步邁進。2021年,城商行主動落實疫情常態化防控政策,積極踐行社會責任,針對城鎮下崗職工、大中專創業人員、貧困農戶以及老年客戶等群體,提供周到的服務,滿足其金融服務需求。
民營銀行一般存款超萬億
作為城商行重要組成部分的民營銀行,改革發展和探索創新也取得了新的成效。《報告》顯示,截至2021年末,全國19家民營銀行總資產規模1.64萬億元,增長28.08%,一般存款規模首次突破萬億元大關,達到1.000884萬億元,同比增長18.57%。民營銀行全年實現營業收入626.45億元,同比增速37.35%。19家民營銀行均實現盈利,凈利潤總額135.5億元,同比增速47.08%。
民營銀行發展質量良好,截至2021年末,民營銀行不良貸款率1.26%,撥備覆蓋率335.9%,流動性比例66.29%,資本充足率12.75%,具有較強的抗風險能力。
民營銀行經營管理能力提升,特別是在加強黨的建設、公司治理、風險管理、科技建設等方面取得了明顯成效。(仇兆燕)

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