近期,以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)抓住“618”機(jī)會,開啟了新一輪消費貸“價格戰(zhàn)”,推出限時優(yōu)惠利率、抽獎送禮等活動,優(yōu)惠力度比以往更大。
中國銀行研究院博士后李一帆對《證券日報》記者表示,個人金融業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要組成部分,發(fā)展消費信貸,多渠道加大消費貸款產(chǎn)品的投放力度,有利于銀行優(yōu)化自身信貸結(jié)構(gòu),拓展新的營收增長點。不過,消費貸市場過度“價格戰(zhàn)”,不僅有損個人征信,也可能影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)控管理,不利于相關(guān)業(yè)務(wù)可持續(xù)開展。對于銀行而言,需要多方面進(jìn)行探索,更加精準(zhǔn)對接消費者的消費貸需求。
(資料圖片僅供參考)
多銀行推消費貸優(yōu)惠
自去年以來,多家銀行下調(diào)消費貸利率,消費貸利率普遍進(jìn)入“3”的時代。近日,《證券日報》記者了解到,6月份以來,多家銀行推出了新一輪消費貸限時優(yōu)惠活動。
某國有大行理財經(jīng)理告訴《證券日報》記者,該行在6月1日至6月30日推出“惠民貸年中慶典”活動,新批額的優(yōu)質(zhì)單位新客可獲得3.24%提款年利率券(單利)1張+38元貼金券。另外,新批額的其他新客可獲3.6%提款年利率券(單利)1張。貸款期限可達(dá)3年,最高貸款額度達(dá)50萬元。
“民生民易貸在6月2日至6月28日期間可享受利率優(yōu)惠,‘新客’單筆提款1萬(含)以上可享受單筆年化單利3.48%優(yōu)惠利率?!泵裆y行北京分行某支行網(wǎng)點理財經(jīng)理對記者表示。
另據(jù)記者了解,此前招商銀行閃電貸曾推出多輪利率優(yōu)惠券活動。近期,招商銀行再次推出新一輪優(yōu)惠活動,優(yōu)惠力度比以往更大。招商銀行手機(jī)App顯示,6月1日至7月31日,閃電貸建額成功的新客戶享受6.8折以及抽獎,如果客戶可借額度在10萬元以上,年利率最低可達(dá)3.4%。另外,閃電貸單筆提款大于或等于8萬元且成功放款的客戶可參與抽獎。
《證券日報》記者通過該行的手機(jī)銀行App申請閃電貸發(fā)現(xiàn),優(yōu)惠后年利率(單利)為4.4064%,相當(dāng)于打了6.8折(優(yōu)惠前的年利率為6.48%)。
發(fā)展消費貸須防范風(fēng)險
星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示,結(jié)合季節(jié)性因素來看,此時大力推廣消費貸可看作銀行“618”優(yōu)惠活動的一部分,此時的低息、優(yōu)惠更多的是一種短期現(xiàn)象,具有促銷特征。除開季節(jié)性因素,受提前還貸等因素影響,近期個人貸款增長乏力,銀行寄希望于通過發(fā)力消費貸來提振貸款增速;中長期看,房貸在個人貸款中的占比趨勢性下降,消費貸的地位將趨勢性上升,值得銀行投入更多資源。
另外,有銀行業(yè)內(nèi)人士表示,如果消費貸市場“價格戰(zhàn)”過度,也不利于銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理,因此,銀行在推動消費貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時,需要兼顧業(yè)務(wù)風(fēng)險防范。
李一帆表示,消費貸市場過度“價格戰(zhàn)”的影響體現(xiàn)在:首先是在消費者層面,可能刺激消費者進(jìn)行過度消費和借貸,從而在日后產(chǎn)生貸款逾期或催收等糾紛,有損個人征信;其次是在銀行層面,銀行為招攬更多客戶辦理貸款,容易陷入激烈的同業(yè)競爭,可能降低消費貸的辦理門檻并放松風(fēng)控審批。特別是當(dāng)前部分消費貸利率已經(jīng)低于存量房貸利率,在套利空間下,存在消費貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的可能,影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)控管理,不利于相關(guān)業(yè)務(wù)可持續(xù)開展。
“從銀行層面看,除了降低貸款利率,未來,銀行需要圍繞以下方面進(jìn)行探索,更加精準(zhǔn)對接消費者的消費貸需求:一是堅持以客戶為中心,緊密結(jié)合不同群體的需求,找準(zhǔn)消費貸產(chǎn)品和服務(wù)的切入點,為其提供適宜的產(chǎn)品和一攬子服務(wù);二是優(yōu)化布局,在周末或節(jié)假日期間,在線下商超周邊設(shè)立服務(wù)專柜,加大營銷宣傳力度,引導(dǎo)市民群體深入了解消費貸知識;三是依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型,在符合監(jiān)管要求的前提下,加快推進(jìn)實現(xiàn)消費貸產(chǎn)品全流程線上辦理,提高審批和放款效率,增強(qiáng)消費貸服務(wù)的可得性和便利性?!崩钜环硎?。(記者 彭 妍)
(責(zé)編:王仁宏、陳鍵)關(guān)注公眾號:人民網(wǎng)財經(jīng)
-
如何選擇合適的理財工具?各類理財工具的特點是什么?如何選擇合適的理財工具?選擇合適的理財產(chǎn)品需要投資者考慮自身投資目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、產(chǎn)品特點、交易費用等因素,并進(jìn)行充...
-
什么叫白馬股?藍(lán)籌股和白馬股哪個好?藍(lán)籌股的價值什么叫白馬股?白馬股,是指長期績優(yōu)、回報率高并具有較高投資價值的股票。一般來說白馬股的漲幅是比藍(lán)籌要大的,因為藍(lán)籌太過...
-
301開頭的股票是什么股?證券賬戶開戶哪家的費率低?301開頭的股票是什么股?301開頭的股票代表的是創(chuàng)業(yè)板的股票。股票的代碼通常由六位數(shù)字組成,前三位數(shù)字代表的是股票所屬的交...
-
企業(yè)虧損的原因有哪些?玩短線減少虧損的技巧是什么?企業(yè)虧損的原因有哪些?1、客觀因素(1)受國際環(huán)境影響,出口貿(mào)易受挫。(2)國內(nèi)需求不足造成產(chǎn)品價格下降,影響了企業(yè)效益的提...
-
新手理財應(yīng)該怎么做?適合新手理財?shù)奈宕笸顿Y項目是什么?新手理財應(yīng)該怎么做?1、測試自己的風(fēng)險承受能力新手在理財?shù)牡谝徊?,?yīng)該通過一些交易原件來測試自己的風(fēng)險承受能力,以及自...
-
如何選擇合適的理財工具?各類理財工具的特點是什么?
2023-04-12 08:08:29
-
什么叫白馬股?藍(lán)籌股和白馬股哪個好?藍(lán)籌股的價值
2023-04-04 09:30:09
-
301開頭的股票是什么股?證券賬戶開戶哪家的費率低?
2023-04-04 09:23:47
-
企業(yè)虧損的原因有哪些?玩短線減少虧損的技巧是什么?
2023-04-04 09:20:54
-
新手理財應(yīng)該怎么做?適合新手理財?shù)奈宕笸顿Y項目是什么?
2023-04-04 09:04:31